緊迫する世界情勢やエネルギー問題、さらには新型ウイルスの流行などを背景に、政治経済の状況が悪化している関係で、借金に悩む家庭が増えています。
その中でも、夫が作った借金が大きな問題になっているご家庭がよく見られます。家族とはいえ、夫の借金問題について踏み込むことができずに、解決の道筋が見えず、苦労している妻の方々も多くいると思われます。
そこで今回は、夫が作った借金を解決する方法や、借金のある夫を説得するための方法、そして夫の借金を見つけ出す方法について詳しくご紹介いたします。
夫が作った借金を解決するには？
夫が作った借金を解決する方法は以下の3つがあります。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
以下、順に説明していきます。
任意整理
任意整理を行うメリットとしては、まず第一に借金の総額を減らすことができますし、毎月の返済額を減らすことができます。
また、債務整理後の生活への影響を最小限に抑えることができます。加えて、裁判所を通さない手続きのため、家族に秘密のまま借金問題を解決できるという点も挙げられます。
逆に、デメリットとしては、まず、任意整理を行った場合、借金完済後から数えて5年間はブラックリストに登録されるため、その期間は新たな借り入れができなくなってしまう点が挙げられます。
個人再生
この手続きを行うためには、「継続的または繰り返して収入を得られること」や「借り入れが個人のものであること」「住宅ローンをのぞく借金の金額が5000万円以内であること」といった条件があります。
個人再生を行うメリットとしては、まず、住宅などの財産を維持したまま借金を整理することができる点です。これにより、債務整理後の生活への影響を最小限に抑えられます。
一方で、デメリットとして、個人再生を行った場合は、5〜10年間はブラックリストに登録される点が挙げられます。
自己破産
自己破産のメリットとしては、まず何より、借金を免除してもらうことができる点です。これによって、自己破産後の収入を借金に回す必要はなくなり、生活再建を進めることができます。また、保証人になっていない限り、家族に影響も出ません。
一方で、デメリットとしては、まず、自己破産をした時点で、高価な財産は手放さなければなりません。また、クレジットカードやローンカードなどは全て使えなくなるため、今後お金を借りることが難しくなってしまうという点もあります。
また、自己破産を行った場合は、特定の職業に就けないといった資格制限を受けることが挙げられます。
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借金のある夫を説得するには？
借金のある夫を説得する場合には以下の3つの方法が考えられます。
- 借金と金利について説明する
- 借金返済の計画表を作成する
- 借金の原因をしっかりと聞く
順に説明していきます。
借金と金利について解説する
まず初めに、借金のある夫に対して、借金と金利について説明する必要があります。
例えば、金利の中でも単利と複利の仕組みの違いはちゃんと解説しておいた方が良いでしょう。
借金返済の計画表を作成し一緒に頑張る
続いて、借金返済計画表を作成し、一緒に頑張っていくことが大切です。
借金返済計画表とは、その名の通り、これから自分がどのように借金を返していくのかを記載した表のことです。
そして、その借金返済計画表を元に、家族で力を合わせて返済を目指していくことが重要です。
家族の支えがあることによって、借金を抱える夫もまた返済のモチベーションを維持することができるでしょうし、新たな借金を作ってしまうリスクも回避できると思われます。
借金の原因をしっかりと聞く
最後に、借金の原因について質問することも大切です。
- ギャンブル依存症であるならば、ギャンブルをやめるように説得したり、ギャンブル依存症を治すための治療をしたりといった対策が必要になります。
- 浪費癖が原因であれば、家計の見直しをするように促すことが必要になります。
借金を作る原因自体を知っておかなければ、仮にいまの借金が返せても、また借金を繰り返す可能性が高いといえます。これを防ぐためにも原因を探り、それに基づいて対策を立てるようにしましょう。
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夫に借金があるかも…見つけ出す方法は？
夫に借金があるかどうか見つけ出そうとする場合、まず前提として、信用情報や消費者金融の利用歴は本人に内緒で調べるのは難しいと言えます。
夫に借金があるかどうか見つけ出す方法として有効なものは、主に以下の3つになります。
- 銀行の利用明細を確認する
- クレジットカードの利用履歴を確認する
- 興信所に調査を依頼する
順を追って説明していきます。
【前提】信用情報や消費者金融の利用歴は本人に内緒で調べるのは難しい
信用情報や消費者金融の利用歴は本人に内緒で調べることは困難です。
- 信用情報機関には個人情報保護法が適用されており、本人が開示請求を行わない限り、第三者が勝手に情報を閲覧することができないからです。
- 消費者金融の利用歴も同様です。正規の消費者金融であれば、個人の利用歴を本人以外に見せることはありません。
銀行の利用明細を確認する
まず最初に確認すべきことは、夫の利用している銀行の利用明細を確認することです。
銀行の利用明細は、各銀行のWebサイトにて確認できるようになっています。利用明細は、毎月1日に自動更新されるようになっており、過去の利用状況が確認できるようになっているのです。
ただし、そのWebサイトへアクセスするためのパスワードなどは知っておく必要があります。夫の許可を得てから見るのが得策です。
クレジットカードの利用履歴を確認する
次に確認すべきことは、クレジットカードの利用履歴を確認することです。
クレジットカードは、買い物をするときに現金の代わりに利用するものですが、この時にリボ払いを適用している場合には要注意です。リボ払いは実質的には借金であると考える必要があります。
さらに、実はこの支払い方法を利用して借金をしている人は少なくありません。闇金が隠れ蓑として行なっている「クレジットカード現金化」に手を出している可能性も考えられます。
この「クレジットカード現金化」には、クレジットカードのショッピング枠で商品を買わせて、それを業者が買い取る形で現金を渡す「買取式」と、現金化を行っている業者から、安い商品を高額で購入し、その特典として現金をキャッシュバックしてもらうという「キャッシュバック式」があります。
昨今、経済状況が悪化した関係で資金繰りにお困りの方が「クレジットカードの現金化」を行うことがあります。 ご自身のご判断で行うケースもあれば、他者からそうするように持ちかけられて行なってしまうというケースもあります。 その他最近増[…]
興信所に調査を依頼する
最後に紹介するのは、興信所に調査を依頼する方法です。興信所は、浮気調査や素行調査などを行う探偵事務所とは違い、主に身辺調査や企業調査を行っています。
夫に借金がある場合、夫にバレないように調査を進めてくれる点も安心です。ただし、調査費用がかかるというデメリットは覚えておきましょう。
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夫の借金は妻に影響する？
夫の借金は妻に大きな影響を及ぼす可能性があります。
まず考えられるのが、妻の精神的負担の増加です。夫が借金を抱えているということは、それだけで妻にとって大きなストレスとなります。
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夫婦の借金問題を解決するには？
夫婦間で話し合っても借金問題が解決しない場合、弁護士や司法書士に相談するという選択肢もあるでしょう。
夫婦の借金問題を解決するためには、まずは夫婦だけで抱え込まないことが重要です。一人で悩んでいても解決しないと思ったら、専門家の力を借りてみてください。きっとあなたの助けになるはずです。
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まとめ
今回は、夫が作った借金を解決する方法や、借金のある夫を説得するための方法、そして夫の借金を見つけ出す方法について詳しくご紹介してきました。
夫が作った借金を解決するには、まずは夫に借金があることをしっかりと理解させ、その上で借金を解決するためにどうすればよいかを家族で話し合い、まずは夫に借金を返す意思を持たせることが必要です。
そのためには、夫の借金の理由を知り、それを解決するための方法を考えていくことが大切です。それでも、夫婦や家族の中だけでは解決できないこともあります。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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