イオンカードの支払いが遅れると、どのような問題が発生するのか気になる方も多いでしょう。滞納によって発生するリスクや対応策について、正しい知識を持っておくことが重要です。
この記事では、イオンカード滞納時に起こる具体的な影響と、実際に困った時の解決方法について詳しく解説します。
イオンカード滞納の影響
イオンカードの支払いを滞納すると、様々な問題が発生します。軽く考えていると、思わぬ不利益を被る可能性があるため、滞納によるリスクを正しく理解しておきましょう。
信用情報への影響とブラックリスト登録
イオンカードの支払いを2ヶ月以上滞納すると、事故情報として扱われ、ブラックリストに登録される可能性が高くなります。一度ブラックリスト入りすると、5年間は新規クレジットカードやローンの審査に通らなくなってしまうため注意が必要です。
金融機関が共有する情報システムに記録されるため、他のクレジットカード会社や銀行でも確認できる情報です。住宅ローンや自動車ローンの審査にも影響するため、将来の生活設計に大きな支障をきたす恐れがあるでしょう。
カードの利用制限・停止・強制解約
支払い日に引き落としができないと、翌日からカード利用が停止される場合があります。これにより、普段の買い物やネットショッピングでイオンカードが使えなくなってしまうでしょう。
滞納が続くとカードが強制解約され、今後イオンカードの発行や利用ができなくなります。イオンカードは、他のカード会社と比べて審査が通りやすいとされていますが、一度強制解約されると再発行は困難です。
強制解約後は、貯まっていたWAONポイントも無効になってしまいます。
督促や催告が強まる
滞納から1週間程度で、イオンカードから電話や郵便で督促が行われます。最初は丁寧な連絡から始まりますが、滞納期間が長くなるにつれて督促の頻度と強度も増していくでしょう。
無視を続けると自宅や勤務先に連絡が入ることもあります。職場に督促の電話がかかってくると、同僚や上司に借金の存在がバレてしまう危険があるでしょう。
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滞納時の対応策
イオンカードの支払いが遅れそうな場合や、既に遅れてしまった場合の対応策を紹介します。早期の対応が状況をこれ以上悪化させないためには重要です。
カード会社には早期連絡を心がける
返済が遅れると分かった時点で、速やかにイオンカードのカスタマーサポートへ連絡することが重要です。支払いが遅れる理由を正直に説明し、いつ頃支払えるかを伝えましょう。
事情を説明すれば、分割払いや支払い猶予などの対応を受けられる場合があります。カード会社も回収できないよりは、確実に回収できる方法を選びたいと考えているからです。
ただし、連絡を怠ると、強制解約や法的措置のリスクが高まってしまいます。面倒でも必ず自分から連絡を取ることを心がけましょう。
支払い計画の見直しとリボ・分割払いの活用
支払期日前であれば、リボ払いや分割払いへの変更も選択できます。一括払いが困難な場合は、月々の支払い負担を軽減する方法を検討してみてください。
支払方法の変更はイオンウォレットなどから手続き可能です。スマートフォンやパソコンから簡単に変更できるため、支払いが困難だと感じたら早めに手続きしましょう。
計画的な返済プランを立てて、無理のない範囲で支払いを進めることができます。ただし、リボ払いは利息が発生するため、総支払額が増える点は理解しておかなければなりません。
副業や一時的な資金調達で返済資金を確保
日払いバイトや短期副業で返済資金を確保する方法もあります。配達系の副業や単発のアルバイトなら、比較的短期間で現金を手に入れることができるでしょう。
身内や友人に一時的に資金を借りるのも選択肢の一つですが、信用問題に注意が必要です。借りた相手との関係が悪化しないよう、返済約束は必ず守りましょう。
カードローンでの借り換えも可能ですが、返済計画をよく検討して利用する必要があります。借金で借金を返すことになるため、慎重に判断してください。
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遅延損害金や法的措置のリスク
イオンカードの滞納を続けると、遅延損害金の発生や法的措置のリスクが高まります。これらの問題を正しく理解し、早期解決を目指すことが重要です。
遅延損害金の発生と金利
イオンカードの支払い遅延が発生すると、翌日から遅延損害金が加算されます。通常の利息とは別に発生する追加の費用であり、支払い負担が増加する要因です。
ショッピング利用分は年率14.6％、キャッシング利用分は年率20％が適用されます。これらの金利は通常の利息よりも高く設定されているため、滞納期間が長くなるほど負担が重くのしかかってくるのです。
遅延損害金は支払い完了まで毎日発生し、長期化すると負担が大きくなってしまいます。1日でも早く支払いを済ませることが、費用負担を抑える最善策です。
裁判所経由の督促や一括請求
2〜3ヶ月以上の滞納で、内容証明による一括請求や裁判所からの支払督促が届くことがあります。これらの書面を無視していると、後述する強制執行へと発展してしまいます。
一括請求では、全額を一括で返済するよう求められるでしょう。分割払いで利用していた場合でも、期限の利益を失うため一括で支払わなければなりません。
裁判所からの書類を無視すると、差し押さえのリスクが高まります。裁判所からの書面は必ず開封し、内容を確認することが大切です。
強制執行のリスク
裁判や支払督促を無視し続けると、給与や預金などの財産が差し押さえられる可能性があります。給与差し押さえの場合、会社に通知が行くため、職場に滞納が知られてしまいます。職場での信用が落ちてしまえば、最悪の場合は退職に追い込まれる恐れもあるでしょう。
また、銀行預金は全額差し押さえられることもあるので、早期対応が重要です。生活に必要な資金まで押さえられてしまうと、日常生活に支障をきたす可能性があります。
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どうしても返済が難しいと感じたら、債務整理という選択肢も
イオンカードの返済が困難な場合、債務整理という法的な解決方法があります。借金問題を根本的に解決するための手続きであり、多くの人が利用している制度です。
任意整理による解決
イオンカードは任意整理に比較的協力的で、将来利息の免除や36～60回程度の分割払いが可能です。司法書士がカード会社と交渉を行い、返済条件の見直しを図ります。
任意整理を行うと、イオンカードの利用停止・解約やWAONポイントの無効化などのデメリットがあります。しかし、借金問題を解決できるメリットの方が大きいといえるでしょう。
任意整理後は5年間クレジットカードやローンの利用ができなくなります。信用情報に記録が残るためですが、この期間を過ぎれば再び利用可能です。
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個人再生や自己破産という選択肢
任意整理で返済が難しい場合、個人再生や自己破産も検討できます。これらは裁判所を通じて行う債務整理の方法で、より大幅な借金の減額や免除が可能です。
個人再生は借金総額を大幅に減額でき、自己破産は返済義務が全額免除されます。ただし、それぞれにメリットとデメリットがあるため、専門家との相談が必要です。
どちらも裁判所での手続きになるため、専門家のサポートが欠かせません。
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借金問題のプロに相談するのが大切
債務整理は、借金問題のプロである司法書士への相談が推奨されます。豊富な経験と専門知識を持つ司法書士なら、個々の状況に応じた最適な解決策を提案してくれるでしょう。
初回相談は無料の場合が多く、早期相談が解決の近道となります。一人で悩んでいても解決しないため、専門家の力を借りることを検討してみてください。
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まとめ
イオンカードの滞納は信用情報への影響、カード利用停止、督促の強化など様々な問題を引き起こします。遅延損害金の発生や法的措置のリスクもあるため、早期の対応が重要です。
支払いが困難な場合は、カード会社への早期連絡や支払い方法の変更を検討し、それでも解決が困難な場合は債務整理という選択肢もあります。当事務所ではイオンカード滞納に関する相談も随時受け付けています。ぜひ当事務所にご相談ください。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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