借金の返済が困難になり、自己破産を考えている方にとって、クレジットカードについていろいろ気になることがあるのではないでしょうか。
将来的にまた作れるようになるのか？
そんな疑問にお答えします。自己破産後のクレジットカード事情について、詳しく解説しましょう。ぜひ最後までお読みください。
自己破産した場合のクレジットカード
自己破産を検討している方は、クレジットカードの扱いについて知っておくことが大切です。既存のクレジットカードの状況や今後の利用可能性について詳しく解説します。
既存のクレジットカードの扱い
自己破産を申立てする際には、現在所持している全てのクレジットカードの情報を裁判所に提出しなければなりません。
情報を提出したことにより、カード会社には自己破産の事実が通知され、その結果、所持しているクレジットカードは強制的に解約されることになります。
未払いの残高が免責の対象となる可能性がありますが、カード会社ごとの対応により異なるのが現状です。
自己破産後のクレジットカード
自己破産後すぐに新しいクレジットカードを作成することは、極めて困難と言わざるを得ません。理由の一つとして、信用情報機関に自己破産の情報が登録されることが挙げられます。
登録情報が影響し、金融機関内でいわゆる「ブラックリスト」に載ることになり、該当する金融機関の審査には通らないケースが多くなるためです。
つまり、過去に信用取引で問題を起こした履歴が残るため、新たな信用取引が制限されるというわけです。このため、自己破産後の生活を再構築する際には、他の支払い手段や信用回復の計画が必要となります。
自己破産後、クレジットカードを作れるようになるまでの期間
一般的には、自己破産後、信用情報機関から情報が削除されるまでに約5～7年間の期間が必要です。
具体的には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）では自己破産申立てから5年間、JICC（株式会社日本信用情報機構）では免責決定から5年間、KSC（全国銀行個人信用情報センター）では破産手続き開始決定から7年間にわたり情報が保持されます。
しかし、保存期間が過ぎたからといって自動的にクレジットカードが作れるわけではありません。その後も着実に信用を回復させ続ける努力が必要であり、借金に頼らない健全な生活を維持することが求められます。
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自己破産後5年以内でもクレジットカードを作れる可能性のあるケース
自己破産後5年以内でもクレジットカードを作成できる可能性が完全にないわけではありません。
特定のケースや条件を満たすことで、新しいクレジットカードを取得できる場合もあります。詳しく解説しましょう。
クレジットカード会社独自の判断で作れるケース
一部のクレジットカード会社では、独自の審査基準を設定している場合があります。審査基準においては、特に現在の収入状況や返済能力が重視されることが多く、過去の自己破産歴がそれほど重要視されない場合もあるようです。
ただし、こうしたケースはまれであり、大部分のクレジットカード会社では依然として厳しい審査が行われることが一般的。
このため、自己破産後にクレジットカードを取得しようとする際には、自身の状況に適したカード会社を探し、その審査基準にあわせて準備を進めることが必要です。
姓が変わったことで作れるケース
自己破産後に姓が変わる状況、例えば結婚や離婚などで新しい姓を使用する場合、新しい姓でクレジットカードの申し込みを行うと審査が通る可能性があります。
しかし、注意が必要です。自己破産したにも関わらず、新しい姓で申し込む方法は一歩間違えると不正行為とみなされるリスクがあるためです。結果的に法的な責任を問われる可能性があるため、安易にこの方法を利用することはおすすめできません。
姓の変更による申請が適切かどうか慎重に判断し、必要であれば法律の専門家に相談するのが良いでしょう。
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自己破産後のクレジットカード作成に関する注意点
自己破産を経験した後、クレジットカードを作成するためには注意すべき点がいくつかあります。
ここからは信用回復の重要性や無理な申し込みのリスク、代替手段の活用について詳しく解説しましょう。
信用回復の重要性
自己破産後は、信用回復が非常に重要です。信用を回復するためには、まず安定した収入を確保し、滞りなく必要な支払いを続けることが求められます。
例えば、デビットカードやプリペイドカードを上手に活用しながら、定期的な支出管理を徹底することが効果的です。地道に支払いを続けることで、金融機関からも「信用できる人物」として評価されるようになります。
携帯電話や公共料金などの支払いを遅延なく行うことで、さらに信用を積み重ねることができるでしょう。このような地道な努力が、未来のクレジットカード取得に繋がるのです。
自己破産をすると一般的にクレジットカードの類は一切利用できなくなります。 これはクレジットカード会社各社がショッピング枠という債権を有しており、自己破産は基本的に全ての債務を解約することになりますから、クレジットカードについては原則、[…]
無理な申し込みは避ける
自己破産後にやみくもにクレジットカードを申し込むことは避けるべきです。
自己破産の情報が信用情報に登録されている期間内に頻繁に申し込みを行うと、信用をさらに低下させる可能性があります。最適なタイミングを慎重に見極め、無理なく行動することが大切です。
信用情報機関に自分の信用情報の開示を請求して、現状を確認することもおすすめです。自分自身の信用状況を正確に把握することで、無駄な申し込みを避けたり、着実に信用回復を目指す対策を立てたりしやすいでしょう。
代替手段の活用
クレジットカード以外にも、安全かつ便利な決済手段が存在します。例えば、デビットカードやプリペイドカードなどがその一例です。
デビットカードは利用するたびに銀行口座から直接支払われるため、借金のリスクがありません。また、プリペイドカードは事前にチャージした残高内で利用する仕組みのため、同様に借金を負うことにはなりません。
さらに、デビットカードやプリペイドカードを適切に活用することで、将来的なクレジットカード作成の成功にも繋がる可能性があるのです。有効に活用することで、日常生活の支払いにも困らず、信用実績を積み重ねられます。
代替手段を駆使して健全な支払いを続ければ、クレジットカード作成にも一歩近づけるでしょう。
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まとめ
自己破産をすると、既存のカードは強制解約され、新規作成も困難になります。信用情報機関からの情報削除には5～7年かかり、その間はカード作成が難しい状況が続きます。ただし、一部のカード会社では独自の審査基準を設けている場合もあるようです。
自己破産後は、まずは信用回復に努めることが大切です。デビットカードやプリペイドカードなどの代替手段を活用しながら、健全な支払いを続けていくのが賢明でしょう。滞りのない支払い継続は、良好な信用実績を積み上げることにつながります。
また、無理にクレジットカードを作ろうとするのではなく、時期を見極めて慎重に行動することがポイントです。
借金問題の中には自力で解決できないものもあるため、闇金や違法金融のトラブルに巻き込まれた場合は、法律の専門家への相談を検討してみるのも良いかもしれません。
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