高速道路の料金所をストレスなく通過できるETCカード。債務整理を検討中の人にとって、通勤に欠かせないETCカードの行方は切実な問題です。とはいえ、債務整理後は本当にETCカードが使えなくなってしまうのでしょうか。
この記事では、債務整理とETCカードについて詳しく解説します。記事内では、ETCカードが使えない場合の現実的な対処法も解説しています。ETCカードが使えなくなると困る方は、ぜひ最後まで目を通してみてください。
債務整理をするとETCカードは使えなくなる？
債務整理を検討している人の中には「債務整理後にETCカードが使えなくなる」と耳にした人もいるのではないでしょうか。確かに、債務整理後はETCカードの利用に支障が出る可能性は高いです。
ETCカードの仕組みと支払い方法
通常、ETCカードの申し込みは、クレジットカードの付帯サービスとして提供されます。ETCカードの裏面に記載された番号もクレジットカードに紐付いており、料金所での決済もクレジットカードを利用して行われます。
ETCは、高速道路での支払いが後払いになることで、スムーズな高速道路の利用が可能になる便利なシステムです。普段から高速道路を利用する機会が多い人にとって、ETCカードは必需品と言えるでしょう。
中でも、ETCカードによる通勤割引の恩恵は見逃せません。頻繁に高速道路を利用する場合、ETCカードによる通勤割引で大幅な節約が可能です。実際に、月々の通勤費用が数万円も軽減されるケースも珍しくありません。
早さと安さが叶うETCカードは、使えなくなると困る人も多いのではないでしょうか。
債務整理後にクレジットカードが利用停止になるケース
任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理の手続きを開始すると、クレジットカード会社は債務者の信用リスクが高まったと判断します。信用リスクが高まると、カード会社は契約を解除することが一般的です。
特に、契約済みで利用料金を支払っていないクレジットカードは、すぐに利用停止になるでしょう。結果として、付帯サービスであるETCカードも同時に利用できなくなります。
債務整理を始めるときは、事前に代替手段を用意しておくことが賢明です。いきなりETCカードが使えなくなり、対応に追われることがないよう、計画的な準備が必要不可欠となります。
突然ETCカードが利用停止すると、困惑する方も多いです。しかし、カードの利用停止は債務整理による新たな借り入れを防ぎ、確実な返済を実現するための必要な措置です。債務の返済に専念できる環境を整えることで、より確実な生活再建への道が開かれるのです。
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債務整理後にETCカードを新規発行できる？
単刀直入に申し上げると、債務整理直後のETCカードの新規発行は極めて難しいです。しかし、時間の経過とともに状況は変化していきます。将来的なETCカード取得に向けて、現実的な対応策を考えていきましょう。
信用情報（ブラックリスト）の影響
債務整理の記録は信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されます。登録期間は手続きの種類により異なり、任意整理なら5年、個人再生と自己破産は7年から10年ほど続きます。
信用情報機関への記録は、金融機関のカードなどの審査時に必ず確認される重要な判断材料となります。信用情報が登録されている期間中は、新規のクレジットカード発行が非常に難しい状態です。
信用情報を回復させるためには、信用情報の記録が消えるまで待つしかありません。焦って無理な申し込みを繰り返すよりも、地道に信用を積み重ねていく姿勢が重要になります。定期的な収入を確保し、公共料金の支払いを確実に行うことで、徐々に信用を回復させていきましょう。
信用情報機関への登録は確かに厳しい現実です。しかし、永続的なものではありません。期間満了後は記録が抹消され、新たなスタートを切ることができます。実際に多くの方が信用回復後、再びカードを取得して通常の生活に戻っています。
クレジットカード型ETCカードの審査の壁
債務整理後しばらくは、クレジットカードの審査に通過するのは至難の業と言えます。特に、過去の契約で延滞や強制解約を経験したカード会社では、新規発行を断られる可能性が極めて高くなります。
また、クレジットカード会社では、独自に信用情報の記録を保管しているケースがあります。審査をするカード会社で、過去の延滞や未払いがある場合、その会社での再契約はほぼ不可能と考えて間違いありません。
信用回復期間中は、無理なカード申し込みを避けましょう。まずは、着実な生活再建に専念することが賢明です。将来的なカード再取得に向けて、地道な努力を積み重ねていきましょう。
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債務整理後でも使えるETCカードの種類と代替手段
債務整理後には、ETCカードの利用は極めて難しいです。しかし、代替手段がないというわけではありません。実は、意外と知られていない便利な代替手段が存在するのです。次の項目で、債務整理後も利用できるETCカードの選択肢を詳しく解説します。
デポジット型ETCカード（ETCパーソナルカード）
デポジット型ETCカードは、保証金を預けることで発行できる画期的なクレジットカードです。保証金を預ければ審査なしで発行可能なため、債務整理のあとでも利用できます。保証金は利用額の担保として預け入れるもので、金額は通常3万円から5万円程度です。毎月の利用額は保証金の範囲内に制限されます。
保証金は将来的に返還されるため、実質的な負担は発生しません。利用額の上限が保証金額に制限されるものの、利用額だけ気をつけていれば、十分実用的なETCカードとして機能します。
デポジット型ETCカードは、申込時の年会費が必要となります。しかし、通常のクレジットカード付帯型ETCカードと同じサービスが受けられる点は、大きなメリットだと言えるでしょう。
深夜割引や休日割引なども適用されるため、実質的な負担は想像以上に少なくなります。保証金の金額に不安がある場合は、分割での預け入れにも対応している会社もあります。
家族カード・法人カードのETC機能を利用する
債務整理は個人の信用情報に影響を与えます。しかし、家族の信用情報には影響しません。信頼できる家族がいる場合、家族のクレジットカードに付帯するETCカードを家族カードとして利用するのもひとつの方法です。
また、事業を営んでいる場合は、法人名義でのETCカード発行も検討できます。法人カードは、個人の信用情報とは別枠で審査されます。さらに、法人カードの場合は、事業用の経費として計上できる可能性もあります。仕事でETCカードを利用する場合は、確定申告時の経費処理の面でもメリットがあります。
ただし、家族カードや法人カードを利用するときは、必ず支払いに関する明確な取り決めを行っておきましょう。信頼関係を損なわないよう、責任ある利用を心がけることが大切です。
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まとめ
債務整理によって、ETCカードが使えなくなるのは確かな事実です。しかし、代替手段は確実に存在します。デポジット型ETCカードや家族カードなど、状況に応じた最適な選択肢を検討してみましょう。
債務整理をしたあとは、将来的な信用回復に向けて、焦らず着実に生活再建を進めていくことが大切です。当事務所では、債務整理後の生活再建に関する相談も随時受け付けています。
ETCカードの問題で困っているなら、まずは専門家に相談してみませんか。きっと状況に応じた最適な解決策が見つかるはずです。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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