後払い・ツケ払い現金化業者の中には、明らかな後払い・ツケ払い現金化業者としての体裁ではなく、他の事業体としての体裁で後払い・ツケ払い現金化業務を提供しているケースがあります。
その代表格といって差し支えない存在が「モネータ」です。こちらの業者は競馬予想業者としての体裁で営業をして、後払い・ツケ払い現金化を不法に提供している業者でもあります。
また、こちらの業者については、かつて公式サイトが一部環境からのアクセスの場合のみ真っ当な競馬予想業者に見えるような細工を施していたということもあり、極めて危険な業者であると言えるでしょう。（※現在は公式ホームページ閉鎖済み）
今回は後払い・ツケ払い現金化業者であるモネータについて業者情報を解説するとともに、ネット上の口コミ及び違法な取り立てがあった場合の対処法について解説していきます。
【注意喚起】モネータの違法取り立てが急増しています
注意喚起情報です。
現在、後払い現金化業者の摘発も相次いでおり、安易に利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれる恐れもあります。
モネータはサービス利用でのキャッシュバックを謳っていますが、実際はサービスの提供ではなく、お金のやり取りを主目的にしていると考えられます。
そのため、違法な貸付業を営んでいた可能性が非常に高いと言えるでしょう。
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モネータの基本情報
後払い現金化業者モネータの基本情報を以下の表にまとめました。
| 屋号 | モネータ |
|---|---|
| 運営会社 | 合同会社MONETA |
| 所在地 | 東京都豊島区池袋3-34-7 ビジネスパーク池袋2F |
| 連絡先電話番号等 | 03-4400-2668 |
| 営業時間 | 月曜～土曜：9時～19時（定休日：日曜・祝日） |
| 貸金業登録番号 | 不明または登録なし |
| 古物商登録番号等 | 不明または登録なし |
上記の通り、モネータはかつて公式サイト上で会社名と所在地、また電話番号も明らかにした上で営業を行っていました。
その他、こちらの住所には無登録で金融商品取引業等を行う業者が入居していたという財務局からの情報もあるなど、そもそもオフィスの住所自体に信憑性がありません。
なお、こちらの業者の所在地についてはビジネスパーク池袋の二階がバーチャルオフィスのようなものであり、いわゆる住所貸しと言っても過言ではない住所となっていることに注目すべきです。
モネータの運営事業者について
モネータの運営会社は「合同会社MONETA」となっています。この法人を調べてみた結果、当該住所での法人登記は確認できませんでした。
なお、代表者や会社の情報はある程度判然としていますが、会社としての実態は怪しいと言わざるを得ません。
モネータ利用時の手数料・金利について
モネータは競馬や競輪情報の予想情報を購入し、キャッシュバックを受ける仕組みです。その内容は不透明であり、最終的には法外な高金利で返金を迫られます。
これを年利に換算すると利息制限法はもとより、出資法の上限も大幅に超過します。そのため違法な取引という見方もできます。
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モネータに関するネット上の評判及び口コミ
モネータに関連して、ネット上で見られる評判や口コミ情報をまとめてご紹介していきます。
こちらは元々大手掲示板サイトである5ちゃんねるの後払い・ツケ払い現金化情報スレッドにて活発な意見交換が行われていた業者です。
こういったところから見てもネット住人からそもそも正規の業者ではなく、後払い・ツケ払い現金化業者や給料ファクタリングの流れをくむ新型闇金業者として見られていたと考えてよいでしょう。
口コミの類型1：在籍確認の電話がある
267名無しさん＠お腹いっぱい。2021/06/09(水) 14:35:45.21ID:+c+tLzVgp
モネータ在籍勝手にする
って噂だけど、相談乗って
くれて勝手にとかはなかったけど274名無しさん＠お腹いっぱい。2021/06/09(水) 15:09:41.55ID:GFtCPiEKa
>>267
俺はヒアリングして入金→翌日午前中に保険屋名乗って電話してきたよ
口コミの類型2：モネータ閉店だが回収は継続
238名無しさん＠お腹いっぱい。2021/11/04(木) 08:02:16.08ID:juWlzKDE0
モネータは、初回3→5なんですか？
HPに書いてあるのは継続すれば3→3.7という意味？239名無しさん＠お腹いっぱい。2021/11/04(木) 08:12:55.99ID:TEbsnggJ0
>>238
モネータは回収のみになったぞ
口コミの類型3：モネータの手数料情報
742名無しさん＠お腹いっぱい。2021/04/19(月) 19:03:15.66ID:fu+3zaogr
モネタは５回目から毎月7000円の手数料で済むからおすすめ。それまで耐えればの話だけど！ヒヤリングもあっさり、否決の場合はごっつ腹立つラインみたい笑
【独自解説】モネータの口コミから見る取り立ての危険性は？
モネータの口コミから見えてくる同業者の危険性について解説していきます。
まず、最も危険性が高い部分としては閉店して事業から撤退しているにも関わらず、2021年秋口の時点で取り立てや回収行為を継続していたという情報がある点です。
- 一般的に闇金業者や後払い・ツケ払い現金化業者に代表される新型闇金業者が逮捕摘発を避けるために自主的に廃業し、残債について取り立てのみを継続しているパターン。
- 実際に逮捕摘発されたなどをして、これ以上の業務継続が不可能となり、せめて債権だけでも回収しようとして残党が暗躍しているパターン。
どちらのパターンにせよ、廃業しているにも関わらず取り立てを継続しているということは、その事業スキームそのものに問題があり、継続が難しくなった証左と言ってよいでしょう。
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モネータの取り立てについて
モネータの取り立てに関する具体的な情報は、ネット上のコミュニティでもさほど多くは見られませんでした。
しかし、こちらの業者は典型的な後払い・ツケ払い現金化業者であり、そういった部分から見ると以下のような取り立て行為を行う恐れがあります。
取り立て方法1:鬼電
典型的な闇金の取り立て手法であり、違法操業業者が良く行う方法です。
モネータについても闇金まがいの督促を行う業者である可能性が高く、また廃業をしているということは、それが図らずも自ら立証されてしまっているような状況にあると言えるでしょう。
正規の貸金業者であれば弁護士への依頼や債権回収会社、つまりサービサーに委託をして債権回収を行ったり、法律に則って強制執行を行うなど様々な適法かつ、より確実な路線での債権の回収方法があります。
しかし、こちらの業者に関しては違法操業業者であること、また利息に相当する手数料が極めて高額になることから、こういった正規の手法を用いることができないため、鬼電などによって心理的プレッシャーを与えることで回収を行おうとしていると考えられます。
取り立て方法2:職場への電話連絡
モネータはそもそも一般的な正規の後払いに対応している通販業者が行わないであろう在籍確認を行います。（テレビショッピングで後払いの購入を行う際に都度、テレビショッピングの会社から勤務先に電話がかかってくることは社会通念上ないでしょう。）
これは明らかにお金の貸し借りに絡むスキームであり、在籍確認は一般的に正規の金融業者が貸付審査の最後に行うべきものであります。
こういった行動に出られてしまうと、被害者の方としては会社にいづらくなったり、ひどい場合にはリスクのある社員だと判断され会社から退職を勧奨されたり、いわゆる肩たたきにあう可能性も出てくるわけです。
当事務所にご相談いただいている方の中には、過去に闇金業者からの苛烈な取り立てによって職を追われてしまったという方も数多くいらっしゃいます。
闇金からの嫌がらせや取り立ては、本人や家族宛のみではなく、職場に対しても及びます。職場に対して嫌がらせをされてしまったら、なるべく早い対処が必要です。 職場へ嫌がらせが及んでしまうと、最悪の場合、退職に追い込まれる可能性が高いためです[…]
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モネータを利用して（借りて）しまった際の対処法
モネータを利用してしまい、結果的に違法な取り立てを受けている場合に取れる対処法はさほど多くはありません。
その代表格として考えられるのが闇金対応に強い司法書士への依頼です。
よって、モネータから自主的にお金を借りてしまい返済にお困りの場合は、職場や家族等へ取り立て被害が拡大する可能性がありますので、速やかに当事務所（司法書士法人ライタス綜合事務所）までご相談ください。
ご依頼頂ければ最短当日中に取り立てをお止めし、穏便に解決できるよう、こうした闇金まがいの取り立てを行う業者と和解交渉を行います。ご相談は24時間365日受付しており、お電話・メール・LINEの３つからお選びいただけます。
費用も分割払いが可能ですので、お気軽にご相談ください。ご相談は下記のボタンから受付しております。
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委任契約後は闇金業者に対してスピーディに受任通知を送付し、最短即日中に取り立てを停止します。当事務所はご依頼者様のご要望を第一に闇金業者と交渉します。お気軽にご相談ください。
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