介護にかかる費用が重くのしかかり、家計が苦しくなっていませんか。思わぬ出費が続き、生活費や借金の返済まで圧迫されてしまうケースも少なくありません。
この記事では、介護にかかる費用の目安や、負担を軽減できる公的支援制度をわかりやすく解説します。さらに、介護が原因で借金が増えてしまった場合の注意点や、無理なく解決するための方法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
介護にかかる費用の相場
介護費用は在宅介護か施設介護かによって大きく異なります。利用するサービスや要介護度によっても費用は変わってくるため、事前に相場を把握しておくことが重要です。
在宅介護にかかる費用は月平均5万円前後になる
在宅介護の費用は要介護度や利用サービスによって異なりますが、平均で月約5万円が相場です。
内訳を見ると、介護サービスの自己負担額の平均は1.5万円程度、その他の費用は3.5万円程度となっています。デイサービスやホームヘルパーなどの利用頻度が増えるほど、自己負担額も増加する傾向があります。
日常生活費や医療費は別途発生するため、トータルでは負担が大きくなりやすいのが現状です。要介護度が高い場合は、月10万円を超えるケースも珍しくありません。
施設介護の費用は月10万円以上のケースも多い
施設介護の場合、入居一時金に加えて月額費用が必要となり、月10〜15万円が目安です。施設の種類や立地、サービス内容によって費用は大きく変わります。
特別養護老人ホームなど公共施設は比較的費用が抑えられ、民間施設は費用負担が大きくなる傾向があります。公共施設は入居待ちが長い場合が多く、すぐに入居できないケースも少なくありません。
施設ごとに費用差が大きいため、事前に詳細を確認することが大切です。見学や相談を通じて、費用面だけでなくサービスの質も含めて検討する必要があります。
初期費用や長期的な費用も考慮が必要
自宅の改修や福祉用具の購入など、在宅介護開始時にはまとまった初期費用が発生する場合があります。手すりの設置や段差解消、車椅子対応のリフォームなどが必要になることが多いです。
介護期間が5〜10年超に及ぶことも多く、総額で数百万円単位の備えが必要とされています。平均的な介護期間は約5年ですが、要介護度や病気の進行によっては10年以上続く場合もあるでしょう。
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介護費用が払えないときの公的支援制度
介護費用の負担が重い場合、各種公的支援制度を活用することで負担を軽減できます。知らないまま損をしないよう、利用できる制度を確認しておきましょう。
高額介護サービス費制度で自己負担額を抑えられる
介護サービスの自己負担が一定額を超えると、超過分が払い戻される「高額介護サービス費制度」が利用可能です。
月単位で計算され、超過分は後日返還されます。月毎の上限額は世帯の所得によって異なり、低所得世帯ほど負担が軽減される仕組みです。一般的な所得の世帯では月額44,400円、低所得世帯では24,600円が上限となっています。
申請が必要なため、自治体窓口で早めに手続きを進めるのが望ましいです。申請から支給まで数か月かかることもあるため、該当する場合は速やかに手続きを行いましょう。
医療と介護の負担を抑える高額医療・高額介護合算療養費制度
医療費と介護費両方の自己負担額が高額となった場合、合算して負担上限を超えた部分が給付されます。医療と介護の両方を利用している場合に特に有効な制度です。
1年間で支払った医療＋介護費が対象となり、年間での負担軽減が図れます。計算期間は8月から翌年7月までとなっています。
所得区分により上限設定があるため、該当する場合は積極的に活用したい制度です。申請時期を逃さないよう、自治体から通知が来たら早めに対応することが重要です。
介護休業給付金や自治体独自の支援も利用できる
介護休業を取得した場合、要件を満たせば賃金の一定割合が「介護休業給付金」として支給されます。対象家族1人につき通算93日まで分割して取得が可能です。
自治体によっては、家族介護慰労金や住宅改修費の助成など独自支援が受けられる場合があります。住んでいる地域の制度を確認してみてください。
身近な地域包括支援センターにも相談できる体制があります。制度の詳細や申請方法についても丁寧に説明してもらえるため、まずは相談してみましょう。
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介護が原因で借金が増えてしまった場合の注意点
介護費用の負担が重く、借金に頼ってしまうケースがあります。しかし、借金による解決には多くのリスクが伴うため、慎重に検討しなければなりません。
カードローンやキャッシングは返済負担が重く危険性が高い
カードローンは金利が高く、返済負担が重くなりやすい傾向があります。年利15〜18%程度の高金利で、少額の借入でも利息負担が大きくなるのが特徴です。
返済が長期化しやすく、追加で借りてしまうことで借金が膨らむ危険があります。介護費用は継続的に発生するため、一度借りると返済が困難になる悪循環に陥りやすいです。
多重債務に陥る前に別の公的支援や専門相談を検討する必要があります。借金に頼る前に、まずは利用できる制度を確認することが大切です。
返済を滞納するとブラックリスト入りや一括請求のリスクがある
支払いが遅れると遅延損害金が発生し、信用情報機関に事故情報が登録される場合があります。事故情報が登録されると、新規借入やクレジットカードの審査に影響が出てしまうのです。
督促や催告書が届き、最終的には一括返済を求められるケースも発生します。分割返済の権利を失い、残債務全額の即時支払いを求められることになりかねないのです。
資産の差し押さえや住居の立ち退きリスクにも注意が必要
裁判所で強制執行が認められると給与や預貯金が差し押さえされることがあります。給与の場合は手取り額の4分の1まで、預貯金は全額が差し押さえ対象です。
自宅を差し押さえられた場合は最終的に強制的に立ち退かざるを得なくなる場合があります。競売により第三者に売却されるため、住み続けることは困難になるでしょう。
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借金問題でお困りの方へ
介護費用が原因で借金問題に陥ってしまった場合、専門的なサポートを受けることで状況の改善が期待できます。一人で悩まず、早めに相談することが重要です。
債務整理で借金の負担を減らすことが可能
債務整理は借金の減額や返済条件の見直しを通じて負担を軽減できる手続きです。法的な手続きにより、現在の収入に見合った返済計画を立てられます。
任意整理や自己破産、個人再生など、一人ひとりの状況に応じて適切な手段が選べます。収入や借金額、家族構成などを総合的に判断して最適な方法を選択することが大切です。
司法書士を介して手続きを進めることで、交渉や書類準備の負担を軽減できます。専門家に依頼することで、債権者との交渉もスムーズに進めてもらえるでしょう。
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司法書士に相談することでアドバイスを受けられる
司法書士は債務整理手続きを代理し、個別のケースに最適な解決策を提案してくれるでしょう。ご自身で解決が難しいようなケースでも、専門家の視点で任意整理や自己破産以外の選択肢も示してもらえるのもメリットです。
状況に応じて、家計の見直しや公的支援の活用なども含めて総合的にアドバイスしてもらえます。
交渉や手続きのストレスを減らし、迅速な問題解決が期待できます。債権者との直接やり取りも代理してもらえるため、精神的な負担も大幅に軽減されるでしょう。
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早期相談が問題解決の第一歩となる
借金の悩みは早期相談が問題拡大を防ぐ重要なポイントです。問題が深刻化する前に対処することで、より多くの選択肢を取ることができます。
多重債務は誰にでも起こりうる問題なので、早めに専門窓口へ相談することで解決策が見つかりやすくなります。恥ずかしがらずに、現在の状況を正直に相談することが大切です。
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まとめ
介護費用の負担は高額介護サービス費制度や介護休業給付金など、公的支援制度を活用することで負担軽減が可能です。
介護が原因で借金が増えた場合は、カードローンなどの高金利な借入は返済負担が重く、滞納により深刻な問題に発展するリスクがあります。債務整理により借金の負担を減らすことができるため、専門家への早期相談が重要です。
当事務所では介護費用に関連する借金問題の相談も随時受付しています。お困りの際は、早めに当事務所までご相談ください。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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