クレジットカードを作りたくても、なかなか作れず困っている方はたくさんいます。収入が不安定だったり、過去に借金の問題を抱えていたりすると、カード会社の審査に通らないことも…。
しかし、今の時代、クレジットカードだけが唯一の決済手段というわけでもありません。スマートフォンの普及とともに、電子マネーやQRコード決済など、便利な選択肢がどんどん増えてきました。
今回は「クレジットカードがなくても安心して使える決済方法」について、そして「将来クレジットカードを作れるようになるための準備」について詳しくお伝えしていきます。
クレジットカードに代わる決済方法
現代社会では、クレジットカードがなくても日常生活に困るようなことはほとんどありません。最近は、キャッシュレス決済の普及により、現金なしで買い物できる場所も増えてきました。
デビットカード
デビットカードは、カードで買い物をした瞬間に銀行口座からお金が引き落とされる仕組みのカードです。「あとで請求がくる」ということがないので、使いすぎを防ぐことができ、利用明細も銀行の取引履歴として残ります。
銀行口座さえあれば申し込みできるため、与信審査に悩む必要はありません。18歳以上なら誰でも作れるカードがたくさんあるので、学生やアルバイト、パートの方でも安心して持つことができるでしょう。
VISAやMastercardなどの国際ブランドが付いたデビットカードなら、海外旅行時にATMから現地通貨を引き出すことも可能です。クレジットカードとほぼ同じ加盟店で利用でき、為替レートも良心的なので、旅行好きの方にも向いている決済方法といえるでしょう。
プリペイドカード
プリペイドカードは事前にチャージした金額内でのみ利用できるカードです。「あらかじめ決めた金額しか使えない」という安心感が魅力のひとつでしょう。
VISA・Mastercardなどの国際ブランドが付いたプリペイドカードは、世界中のほぼすべての加盟店で利用可能です。オンラインショッピングでも安心して使え、審査なしでその日のうちに発行できます。
チャージ方法はカードによって違いますが、コンビニやネットバンキングで手数料無料で行えるものが多いです。たとえば、バンドルカードやau PAYプリペイドカードなど、スマホアプリと連動して使える便利なサービスも多くあります。
QRコード決済アプリ
スマートフォンを使ったQRコード決済は、財布を持ち歩かなくても支払いができるのが便利です。お店にあるQRコードを読み取ったり、自分のスマホに表示されたコードを見せたりするだけで、すぐに支払いが完了します。
代表的なアプリには、PayPayやｄ払いなどがあります。これらはポイントの還元率が高かったり、お得なキャンペーンがたくさんあったりするので、うまく使えばクレジットカード以上におトクになることも。
銀行口座と連携させたり、コンビニでチャージしたりすることで、後払いなしの即時決済が可能です。クレジットカードと違い、後で請求が来て驚くような心配もありません。
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どうすればクレジットカードを作れるようになるか？
「今は無理だけど、いつかは自分名義のクレジットカードを持ちたい」と考えている方は少なくないでしょう。まずは、クレジットカードが作れない理由をきちんと理解しておくことが大切です。
クレジットカードが作れない主な理由
クレジットカードの審査に落ちるよくある理由は、パート・アルバイトなど非正規雇用であったり、収入が少なかったりして、カード会社の申込基準に届いていないことです。会社によって基準は違いますが、年収200万円以上を目安としているカード会社もあります。
もう一つの大きな理由は、信用情報機関に延滞や債務整理の履歴が残っていることです。過去にローンやクレジットカードの支払いで延滞があったり、債務整理をした経験があると、その情報が信用情報機関に記録されることになります。銀行やカード会社は必ずこの情報をチェックしているため、「支払いにルーズだった過去」が見えてしまうと、どうしても慎重になってしまうものです。
さらに、短期間に複数枚のカードを申し込む「申込ブラック」状態になると、審査に通りにくくなります。申し込み履歴もちゃんとチェックされているので、半年の間に1～2回程度に抑えるのが無難です。
信用情報を改善する方法
基本的なことではありますが、まずは安定した収入を得ることで、信用情報をよくしていけます。正社員として働くか、同じ職場で長く勤めるようにして、「この人はちゃんと生活基盤が安定しているな」と評価されるよう努めましょう。
信用情報に傷がついている場合は、一定期間待つ必要があります。一般的に、延滞情報は5年程度、債務整理の情報は5～7年程度で消去されます。長く感じるかもしれませんが、その間にコツコツと携帯電話の料金や公共料金の支払いを確実に行い、小さな信用を積み重ねていくことが大切です。
また、審査に通りやすいカードから挑戦するのもおすすめです。デポジット型（保証金を預けて利用するタイプ）のカードなどは、信用情報に不安がある方でも申し込みやすく、量販店や百貨店が発行しているカードも、大手銀行系のものより審査基準がやや緩やかだったりします。
信用情報をクリーンに保つための対策
今の信用情報をこれ以上悪化させないためには、支払いの延滞は絶対に避けましょう。クレジットカードの利用は1回払いで済ませるようにして、口座振替を設定しておくと安心です。
定期的に自分の信用情報をチェックすることもおすすめします。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの機関へ、情報の開示請求を行いましょう。もし記録に誤りがあれば、訂正を申し出ることも可能です。
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借金問題を解決する方法として債務整理が有効な理由
借金で首が回らない…なんて状態に陥っている方には、債務整理による解決がおすすめです。いつかクレジットカードを作るためにも、まずは目先の借金問題を片付けましょう。
債務整理の種類と特徴
任意整理は裁判所を通さずに進められ、手続きも簡単です。弁護士や司法書士に依頼すると代わりに話を進めてくれるので、直接債権者とやり取りをする必要もありません。利息がカットされたり、返済期間を延ばしてもらうことで、毎月の負担が抑えられます。
住宅を持っている人なら、個人再生という方法も良い選択肢です。住宅ローン特則を利用すれば、マイホームを手放すことなく借金の金額をぐっと減らせる可能性があります。最大で10分の1程度まで少なくなるケースも。
返済が不可能な状態なら、自己破産という手段もあります。裁判所から免責許可を得られれば、借金をリセットすることができます。一部の財産は処分されますが、生活に必要な最低限の財産は手元に残せるのでご安心ください。
借金が返せなくなり、不安な日々を送っていませんか？そんな時は、債務整理という方法があります。 債務整理には、様々な方法がありますが、どの方法を選ぶべきかは、借金の額や収入、財産状況などによって異なります。 この記事では、債務整理[…]
債務整理のメリット
債務整理を弁護士や司法書士に依頼すると、受任通知が債権者に送られます。債権者からの取り立てや督促から解放される点は、まさに債務整理のメリットです。さらに、債務整理には手続きによって返済負担が軽減されます。
例えば、任意整理であれば、将来利息がカットされ、元本のみの返済に切り替わります。元本の返済に専念できることは大きな強みと言えるでしょう。
債務整理する際の注意点
債務整理を行うと、信用情報に事故情報が登録されます。約5～7年間は新しいクレジットカードを作ることが難しくなります。
手続きの種類によっては、官報への掲載や保証人への影響、財産処分などが発生する場合も。特に自己破産では、価値のある財産は基本的に手放さなくてはいけません。
債務整理を進めるには、契約書や取引履歴、給与明細などの資料を集める必要があります。専門家に依頼するとしても、書類の準備は自分で行うのが基本です。
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まとめ
クレジットカードが作れなくても、デビットカード、プリペイドカード、QRコード決済など便利な選択肢はたくさんあるのでご安心ください。
むしろ即時決済タイプのほうが使いすぎを防げるというメリットもあるでしょう。キャッシュレス社会が進んでいる今の時代には、とても合っている支払い方法かもしれません。
当事務所では借金問題や債務整理に関する相談も随時受け付けています。クレジットカードが作れない原因や債務整理の方法について、ひとりで悩まず、一度当事務所にご相談ください。前向きに生活を立て直せるよう、私たちも全力でサポートいたします。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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