借金問題で行き詰まったとき、個人再生は有効な解決策の一つです。しかし、誰もが個人再生を利用できるわけではありません。
本記事では、個人再生ができないケースとその対処法について詳しく解説します。債務整理の方法を選ぶ際の参考にしてください。
個人再生ができないケース
個人再生は多くの人にとって有効な債務整理方法ですが、いくつかの条件を満たす必要があります。
ここでは、個人再生が認められないケースを詳しく見ていきましょう。
安定した収入がない場合
個人再生では、毎月の返済が必要ですので、安定した収入の有無が重要な判断基準となります。正社員として働いている場合は問題ありませんが、アルバイトや派遣社員など、収入が不安定な場合は個人再生が認められにくくなります。
収入の安定性は、債務の返済能力を示す重要な指標です。たとえ現在の収入が十分であっても、将来的な安定性が見込めない場合は、個人再生の申立てが認められない可能性があります。
多額の財産を所有している
意外に思われるかもしれませんが、多額の財産を所有している場合も個人再生が認められないケースがあります。資産価値の高い不動産や高額な預金がある場合がこれに該当します。
裁判所は、これらの財産を処分して債務返済に充てられると判断するかもしれません。多額の財産を所有している場合は、個人再生よりも他の債務整理方法を検討する必要があるでしょう。
借金の総額が100万円未満の場合
個人再生は、借金総額が100万円以上の場合に適用される制度です。借金の総額が100万円未満の場合は、個人再生を利用できません。
このような場合は、任意整理や債務整理などの他の方法を検討する必要があります。借金の総額が少額であっても、返済に困っている場合は、早めに専門家に相談しましょう。
借金の総額が5000万円以上の場合
個人再生で認められる債務額には上限があります。原則として、借金の総額が5000万円を超える場合は個人再生を利用できません。
5000万円を超える多額の債務を抱えている場合は、自己破産など、別の債務整理方法を検討する必要があります。このような状況では、早急に闇金対策や債務問題に特化した弁護士に相談するのが良いでしょう。
特定の債権者にだけ返済
個人再生は、すべての借金を対象とする制度です。特定の債権者だけに返済するなど、不公平な対応をしていると認められなくなる可能性があります。
例えば、親族や知人からの借金だけを優先的に返済し、他の債権者への返済を怠っていた場合、個人再生の申立てが認められない可能性が高くなります。すべての債権者に対して公平な対応をするのが重要です。
申し立て費用が用意できない
個人再生の申し立てには、裁判所への手数料や弁護士費用などが必要です。これらの費用が用意できない場合、手続きを進められません。
申し立て費用は、個人再生の成功に不可欠です。費用の工面が難しい場合は、分割払いなどの選択肢について専門家に相談することをおすすめします。
債権者から同意を得られない
個人再生の中でも「小規模個人再生」と呼ばれる手続きでは、債権者の同意が必要となります。具体的には、債権者の過半数かつ債権総額の半数以上の同意が得られない場合、認可されません。
債権者の同意を得るためには、誠実な対応と適切な交渉が必要です。専門家のサポートを受けながら、債権者との関係を慎重に築いていくのが重要です。
個人再生が不認可になる確率
2020年度の司法統計によると、個人再生の不認可率は約6%です。つまり、申し立てを行った人の94%が認可されているということになります。
ですが、この数字に安心せず、事前に弁護士などの専門家に相談することで、不認可のリスクを大幅に軽減できます。専門家のアドバイスを受けながら、慎重に手続きを進めるのが成功への近道となるでしょう。
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個人再生で失敗しないためにはどうすればよいか
個人再生を成功させるためには、事前の準備と適切な対応が欠かせません。ここでは、個人再生で失敗しないためのポイントを解説します。
手続きの前に自分の債務状況などを確認する
個人再生の手続きを始める前に、まずは自分の債務状況を正確に把握することが重要です。借金の総額、返済状況、資産状況などを細かく確認しましょう。
これらの情報を整理することで、個人再生に適しているかどうかを自己診断できます。また、専門家に相談する時にも、正確な情報を提供できるため、より適切なアドバイスを受けられるでしょう。
早めに弁護士や司法書士に相談する
個人再生の成功率を高めるために、早い段階で専門家に相談しましょう。闇金対策や債務問題に特化した認定司法書士に相談することで、個人再生の適否や成功の可能性を正確に判断できます。
専門家は、個人の状況に応じて必要な準備や注意点についてアドバイスしてくれます。また、個人再生以外の選択肢がある場合は、それらについても説明してくれるでしょう。
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個人再生ができない場合の対処法
個人再生ができないと判断された場合でも、あきらめる必要はありません。他の債務整理方法や対処法を検討することで、問題解決の糸口を見つけられます。
自己破産や任意整理を検討する
個人再生ができない場合、主な選択肢として、自己破産と任意整理があります。
自己破産は、債務を全額免除してもらう方法です。一方、任意整理は債権者と交渉して、返済条件の変更や債務の一部減額を行う方法です。どちらの方法が適しているかは、個々の状況によって異なります。
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収入を増加させる
個人再生ができない理由が安定した収入の不足である場合、収入を増やす努力をするのが解決策となります。副業を始めたり、より条件の良い仕事に転職したりすることで、返済能力を向上させましょう。
収入が安定すれば、個人再生を行える可能性が高まります。ただし、急激な収入の増加は債権者の疑念を招く可能性があるため、計画的かつ段階的に収入を増やしていくのが重要です。
財産を処分する
多額の財産を所有しているために個人再生が認められない場合は、それらの財産を処分して債務返済にあてることを検討しましょう。不動産や高額な財産を売却することで、債務の一部を返済できる可能性があります。
財産を処分した後の状況で、再度個人再生を検討することもできます。ただし、財産の処分には慎重な判断が必要です。専門家のアドバイスを受けながら、最適な方法を選択しましょう。
弁護士や司法書士に相談する
個人再生ができない場合でも、専門家に相談することで最適な債務整理方法を見つけられます。闇金対策や債務問題に特化した認定司法書士は、状況を詳しく分析し、最適な解決策を提案します。
専門家は、個人再生以外の選択肢についても詳しく説明し、今後の生活再建に向けたアドバイスも行うため、長期的な視点で問題解決を図ることが可能です。
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まとめ
個人再生は多くの人にとって有効な債務整理方法ですが、すべての人が利用できるわけではありません。安定した収入がない、多額の財産を所有している、借金の総額が基準外である、などの理由で個人再生ができないケースがあります。
しかし、個人再生ができない場合でも、他の債務整理方法や対処法があります。自己破産や任意整理の検討、収入の増加、財産の処分など、状況に応じた対策をとるのが重要です。
どのような状況であっても、一人で悩まずに専門家に相談することをおすすめします。闇金対策や債務問題に特化した認定司法書士は、一人ひとりに最適な解決策を提案します。
債務問題は素早い対応がカギです。今すぐ行動を起こし、専門家のサポートを受けながら、より良い未来へ向けて一歩を踏み出しましょう。当事務所では、個々の状況に応じた丁寧なアドバイスをいたします。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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