消費者金融大手の中でも唯一の独立系「アイフル」。
以前には非常に厳しく苛烈な取り立てで全店舗営業停止になった経緯もあるなど、アイフルの取り立ては非常に厳しいものが予想されると考える方も多いでしょう。
そんな状況下にあって、アイフルで債務整理を行うことはどのような結果をもたらすのでしょうか。
そこで今回は、アイフルでより有利な条件で債務整理や任意整理を進めるために、専門家にご相談いただくのがベターというテーマを中心に、アイフルにおける債務整理に関するエトセトラをご紹介していきます。
【概要】アイフルは債務整理に応じない？
概要をお届けいたします。
アイフルは現在大手企業であり、日本国内における大手消費者金融の中の一つの柱を支えています。
よって、債務整理という日本国が定める法的な手続きについて応じないと言ったことは基本的にありません。むしろ、小規模に営業しているいわゆる街金と呼ばれるような金融会社よりも、柔軟にこういった交渉に対応してくれると考えて差し支えはありません。
その一方で注意したい点もあります。
アイフルは独立系と呼ばれる通り、創業当初から銀行の傘下には入っておらず、他の銀行関係のグループに所属する SMBCコンシューマーファイナンスプロミスやアコムのような企業ほど財務的に余裕がありません。
アイフルで不動産担保ローンを利用している場合は任意整理はできない
先述した通り、アイフルは基本的に任意整理には応じてくれます。
不動産担保ローンを利用している場合は不動産にそもそもの担保価値があり、任意整理に応じる応じない以前の問題に、担保を処分してしまえばある程度資金の回収ができるというメリットや切り札のようなものがアイフル側にあります。
よってアイフルは不動産担保ローンを契約中の相手に対して任意整理の交渉に応じることはまずないと言えるわけです。
不動産担保ローン利用の場合でアイフルに対して任意整理をご希望の方は、まずは一度当事務所までご相談をいただくことを強くお勧めします。
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アイフルで債務整理を成功させるコツ
アイフルで確実に債務整理を成功するためには、3つのコツを押さえておきましょう。
金銭的・精神的に追い込まれている中で、滞りなくまた負担の少ない債務整理にするためにも確認しておきたいところです。
続いては、アイフルで債務整理を成功させるコツを解説していきます。
任意整理の場合
まずはアイフルに対して任意整理の交渉を行う場合のコツをご紹介していきます。
アイフルで任意整理を成功させるコツ1：早期の和解を目指す
そのため、交渉期間が長くなればなるほど、返済総額が増えることになってしまいます。さらなる「返済地獄」に陥らないためにも、早期解決を目指すことが望ましいでしょう。
支払うべき利息や手数料を最小限に抑えられれば負担も減らせます。早期の和解を最優先に動くとよいでしょう。
アイフルで任意整理を成功させるコツ2：頭金を用意する
これは必ずしも必要というわけではありません。とはいえ、頭金を用意しておくと、アイフルとの示談交渉の際に融通が利きやすくなるといえます。
頭金を用意できるというのは、評価としてマイナス要素にはならないでしょう。可能な状況であれば、頭金を用意しておくと成功の可能性が高まります。
債務整理共通のコツ
任意整理以外にも、債務整理の方法は個人再生や自己破産などがあります。
最も、個人再生及び自己破産については裁判所の介入が必要な事案となることから、多少なり難易度は上がるとお考えいただく必要があります。
とはいえ債務整理三種において共通のコツがあるため、ここではいくつかその一部を解説いたします
アイフルで債務整理を成功させるコツ：プロの専門家に相談する
自分一人で債務整理を進めることも決して不可能ではありません。しかし、辛い状況の中でより一層精神的に負担がかかることも事実です。
債務整理を成功させるには、実績のある専門家への相談をおすすめします。
アイフルで債務整理を成功させるコツ：早めに手続きを開始する
早めに手続きを開始することも重要です。
また一般的に貸金業者からの借金の返済が遅れて対応が難しくなってしまった場合は、早めに手続きを開始することが重要だと考えられます。
なぜなら、一般的に貸金業者からの借入の場合は返済が遅れるごとに遅延損害金が一定の利率で加算され続けることになるからです。
長期にわたって消費者金融からの借り入れを放置し、裁判上の手続きで訴訟が発生した場合、結果的に払わなければならない金額が元本の数倍以上に膨らんでいたというケースもよくある話です。
これは言うまでもなく支払や返済を放置していたことによって遅延損害金が発生し、この遅延損害金が結果的に元本を大幅に上回り、結果として大変な金額の請求が裁判上の手続きで確定してしまうことによるものです。
こういったことになると司法書士や弁護士の介入も極めて難しくなってしまい、最終的に自己破産という選択肢を取らざるを得ないケースもあるため十分にご注意いただきたいところです。
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アイフルで債務整理（任意整理）をするメリット・デメリット
債務整理（任意整理）をすることで受けられるメリットは多いといえます。しかし何事もメリットばかりではありません。デメリットも踏まえたうえで手続きを進めましょう。
ここからは、アイフルで債務整理（任意整理）をするメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。
アイフルで債務整理（任意整理）をするメリット
アイフルで債務整理ないしは任意整理をするメリットには以下のようなものがあります。
アイフルで債務整理（任意整理）をするメリット1：支払総額を減らすことができる
まずは支払い総額を圧縮できるメリットがあります。これに勝るメリットはないと言っても過言ではないほどです。
債務整理の方法には先ほども申し上げた通り3段階あり、それぞれどれだけ減額できるかのボーダーラインがあります。
一番強い効力を持つ自己破産は支払い総額がゼロになり、個人再生の場合は裁判所が介入し、裁判所が認定した支払能力に応じた支払計画によって支払い・返済を行っていくことになるため一定程度、借金額の圧縮が可能となります。
とはいえ、個人再生や自己破産については効果が高い一方で裁判所が介入する手続きとなることから官報にその事実と氏名住所等が掲載されることもあります。
最近では官報掲載情報を悪用し個人情報を流出させんとするような悪質なサイトの存在も確認されていることから、どういったリスクをもたらすか、想像だにできないこともあります。
ということで最も現実路線かつお勧めできる方法はやはり、任意整理です。
任意整理には、個人再生や自己破産ほどの強力な借金の減額効果はありません。
任意整理の手続きまたは交渉を行うことによって、それ以降の利息分をカットできる可能性が極めて高くなるため、毎月の支払額を減らせます。長い目で見れば、かなりの節約になるはずです。
アイフルで債務整理（任意整理）をするメリット2：返済期間を短くすることができる
毎月支払いをしているのに、なかなか借金が減らないと感じたことはないでしょうか。
多額の借金は、毎月の返済額の大半が利息であるケースが多く見受けられます。支払いをしていてもなかなか元本が減らないのは、そのためです。
アイフルで債務整理（任意整理）をするデメリット
一般的に、債務整理や任意整理には良いことばかりではありません。もちろんデメリットのようなものも存在するわけです。
ここでは、アイフルで債務整理や任意整理を行うことにおけるデメリットをご紹介していきます。
アイフルで債務整理（任意整理）をするデメリット1：信用情報機関に掲載される
国内には、いくつか信用情報機関が存在します。以下の3種です。
- CIC
- JICC
- 全銀協（KSC）
これらの信用情報機関に蓄積されている情報はクレジットやローンの契約・申し込みにおいて利用されており、この人に利用させても問題ないかの「信頼」を判断する材料になっています。
債務整理の手続きを行うと、信用情報機関に提供されている情報にその旨が記載されます。
このように債務整理や長期にわたる延滞などの「事故情報」が記載されている状態をいわゆる「ブラックリストに載っている」と表現します。
事故情報が掲載されている間は、以下の制約があります。
- クレジットカードの作成ができない
- 新たな借り入れができない（住宅ローン、キャッシング、自動車ローンなど）
- 携帯電話の機種代などの分割払いもできないことに注意（分割払いはローンの一種）
とはいえ、事故情報は一生残り続けるわけではありません。任意整理の場合、完済してから5年経過すると情報は削除されます。
アイフルで債務整理（任意整理）をするデメリット2：アイフルの利用は一切できなくなる
先ほど、債務整理完了から5年経過すると個人信用情報がクリーンになるとお伝え致しました。
これは俗称で「喪明け」と呼ばれたり、あるいは一度ブラックになったものが法的な手続きによって再びホワイトになり、年齢と比較して個人信用情報に記載がないことにより「スーパーホワイト状態」と呼ばれることもあります。
どちらにせよ、こういったことによって再びローンや各種契約の審査に通過することができるようになるわけです。
個人信用情報に掲載されている情報のみならず、貸金業者各社は以前自社とどういった取引があったのかといった社内情報を当然保有しています。
こちらについては5年間などの定めがないため、ほぼ半永久的に社内に情報が残り続けるといってよいでしょう。
こういったことから社内ブラックや自社ブラックなどと呼ばれる状況になるため、今後アイフルで借り入れ利用は一切できなくなるということです。
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アイフルの債務整理は当事務所までお任せください
アイフルは日本国内でも最大手の消費者金融に数えられ、現在でもCMが多く放送されているなど一般によく知られる大手企業の一つであるという顔も持ち合わせています。
よって生活に困った時には、こういった業者を利用するのも生活における選択肢の一つでしょう。とはいえ、返済や支払に困窮した場合には具体的な解決や整理を図っていく必要があることもまた事実です。
つまり、個人での和解交渉はほぼ不可能な水準にあると言わざるを得ません。
アイフルでの債務整理や任意整理を安心して着実に行っていくためにも、実績のある事務所へご依頼されることを強くお勧めしております。
当事務所は歴30年以上の司法書士が経験してきた数々の債務整理事案や介入案件での経験値を基に、アイフルの債務整理や任意整理交渉をより柔軟にかつ債務者の方の目線に立って行わせていただきます。
アイフルからの怒濤のごとくの取り立てや督促でお困りの方は、ぜひ経験豊富な当事務所にご相談ください。
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当事務所は任意整理・個人再生・自己破産に対応しています（司法書士業務の範囲内に限る）。どの手続きが良いか分からない場合、ご依頼者様の状況を見てご提案しますのでご安心ください。
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